المونيتور: البنوك العراقية تبدأ إصلاحات فات موعدها

ميدل ايست نيوز: أعلن البنك المركزي العراقي في بيان له في 19 كانون الأول / ديسمبر، خفض قيمة الدينار العراقي إلى 1450 ديناراً للمساعدة في تقليص العجز المالي للبلاد في موازنة الدولة لعام 2021 من 70 ترليوناً إلى قرابة 30 تريليون دينار.

في الوقت نفسه، اتخذت البنوك العراقية إجراءات إضافية لتحسين الاقتصاد العراقي. كثفت البنوك الحكومية في الأسابيع الماضية دعوات المواطنين لإيداع أموالهم في فروعهم المصرفية بدلاً من تكديسها في المنازل.

ونشرت وسائل إعلام محلية بلاغات من مصرف الرشيد ومصرف الرافدين مع أسعار الفائدة التي يدفعونها على الأموال المودعة. في أقل من أسبوع رفع مصرف الرافدين المملوك للدولة سعر الفائدة على الأموال المودعة من 4٪ إلى 5٪ وذلك لتشجيع الناس على إيداع الأموال في الفروع العراقية.

ومع ذلك، يدفع مصرف الرشيد سعر فائدة 7٪ على الودائع الثابتة لمدة 2.5 سنة. يشمل عرض مصرف الرشيد الأفراد والشركات والجمعيات والقطاعات الأخرى. وبحسب البنك المركزي، تقدر الأموال التي يخزنها المواطنون في المنزل بنحو 77٪ من الأموال المتداولة في السوق المحلية.

يعتبر مصرف الرشيد، الذي تأسس عام 1988، ومصرف الرافدين الذي افتتح عام 1942، أكبر مصارف حكومية في العراق، ولهما فروع في معظم المحافظات العراقية الثماني عشرة.

واجه المصرفان، من بين آخرين، ضغوطا مالية بسبب الاقتراض الحكومي كوسيلة لمواجهة العجز المالي الكبير الذي تعاني منه البلاد منذ تفشي وباء كوفيد -19 وانخفاض أسعار النفط، وهو المصدر الرئيسي للعراق. إيرادات.

وقالت المتحدثة باسم مصرف الرشيد، أمل الشويلي، لـ “المونيتور”: “يحاول مصرفنا توعية المواطنين بأهمية إيداع الأموال في المصارف”. الشويلي ليس لديها إحصائيات عن الودائع بعد إجراء المكالمة، لكنها أشارت إلى أن البنك يفتح حسابات جديدة بشكل متزايد ويتم إيداع المزيد والمزيد من الأموال.

وأوضحت أن “أسعار الفائدة تسحب على أساس شهري وليس سنوي” و “ستتم حماية الأموال في جميع الأوقات”.

النظام المصرفي العراقي غير متطور، ولذلك لا تزال تدفع معظم المعاملات المالية اليومية في العراق نقدا.

بدأ توطين الرواتب لموظفي الوزارة ومؤسسات الدولة منذ بضع سنوات؛ زودتهم البنوك ببطاقات السحب المباشر، مما يمكنهم من سحب النقد.

وذكر الشويلي أنه “بمجرد إيداع الراتب في الحساب، يرسل البنك رسالة نصية قصيرة لإعلام صاحب العمل بأن الراتب قد تم إيداعه في الحساب”.

عامر عبد علي، موظف بوزارة الداخلية، أشار إلى أنه يؤمن بالنقد فقط ويسحب راتبه بالكامل بمجرد دخوله الحساب.
وأوضح لـ “المونيتور”: “لا يمكنني استخدام البطاقة إلا في أماكن محددة.. بصراحة، أنا لا أثق في أموالي في البنوك “.

إن عدم ثقة المواطنين في البنوك هو السبب الرئيسي وراء اكتناز الأموال، لكنه ليس السبب الوحيد.

تسود البيروقراطية على النظام المصرفي، وخاصة البنوك الحكومية، عندما يتعلق الأمر بفتح حسابات جديدة وإيداع الأموال. أضف إلى ذلك معدل الفائدة على المودعين.

تؤكد الشويلي على العكس من ذلك “… لقد بدأنا في تقليص هذه البيروقراطية، وصارت الأمور أسهل الآن”. وأضافت أن إيداع الأموال “أصبح مهمة سهلة.. ولكن قد يبدو سحب الأموال عملية معقدة بالنسبة للعملاء. هذه العملية مصممة لحماية الأموال. هل هو نوع من البيروقراطية لطلب هوية العميل؟”.

وعزت الشويلي دعوة مصرف الرشيد إلى خطته الطموحة لزيادة القروض وتشجيع الاستثمار. لهذا السبب يشجع مصرف الرشيد العملاء على إيداع أموالهم المكتنزة.

ولا يبدو أن تصريحات الشويلي تتماشى مع البيانات الدولية حول مشاركة المصارف الحكومية العراقية في تعزيز الاستثمارات والاقتصاد.

وبحسب البنك الدولي، حصلت 5٪ فقط من الشركات الصغيرة والمتوسطة على قروض من البنوك العراقية المحلية، بينما اقترض رجال الأعمال والمستثمرون من العائلة والأصدقاء لسد العجز المالي أو توسيع أعمالهم.

احتل العراق المرتبة 172 من 190 في مؤشر سهولة ممارسة الأعمال الصادر عن البنك الدولي، تليها الدول الفقيرة التي دمرتها الحرب، مثل سوريا وأفغانستان.

نبيل المرسومي، أستاذ الاقتصاد بجامعة البصرة، قال إن “دعوات البنوك للمواطنين لا تبدو أكثر من مقدمة لجولة جديدة من الاقتراض الحكومي من هذه البنوك”.

حدد المرصومي، الذي كتب أوراق بحثية حول عيوب الاقتصاد العراقي، عيوبًا كبيرة في النظام المصرفي بما في ذلك البيروقراطية والأنظمة الإلكترونية المتخلفة والخوف من احتمال انهيار هذه البنوك في أي لحظة بسبب الأزمة المالية الخانقة التي يمر بها العراق.

وأشار لـ “المونيتور”، مع ذلك، إلى أن “العراقيين يودعون أموالهم في دول الجوار بسبب أسعار الفائدة – في تركيا وإيران على سبيل المثال، وهي أعلى من تلك الموجودة في البنوك العراقية”.

بلغت معدلات الفائدة السنوية في البنوك التركية والإيرانية 20٪ على الودائع الثابتة.